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蒙地卡羅資產規劃
資產規劃設置
設置您的初始資產、投資組合、目標和時間範圍,進行蒙地卡羅模擬分析。
個人信息設置
當前年齡
退休年齡
資產與累積設置
初始資產 (TWD)
每月投入 (TWD)
退休提領策略設置
固定金額
:每年提領固定金額,僅隨通膨調整。
固定比例 (4%法則)
:首年提領退休資產的固定比例,之後每年隨通膨調整。
Guyton-Klinger 護欄法
:動態提領策略。當提領率過高時減少提領(保全本金);當提領率極低時增加提領(提高生活品質)。
Vanguard 動態支出
:每年依據最新資產計算固定比例提領,但設定金額變動的上下限,兼顧參與市場成長與維持生活費穩定。
固定金額
固定比例 (4%法則)
護欄提領法 (G-K)
Vanguard 動態支出
初始提領比例 (%)
首年提領額為:各模擬路徑的實際退休資產 × 提領比例。後續年份僅隨通膨調整。
資產累積期參數
理論參數模式
使用理論年化報酬率和波動率進行模擬
投資組合模式
基於股票代碼的歷史數據進行模擬
理論參數設置
預期年化報酬率 (%)
年化波動率 (%)
為退休期設定不同的投資參數 (預設與累積期相同)
鎖定接下來的報酬順序以供不同策略比較 (預設不勾選)
進階設置
開始蒙地卡羅模擬